Оставить заложенное имущество за собой банкротстве

Фото

В третью очередь реестра кредиторов были включены требования банка "Славия" на 95 млн руб. В году суд произвел замену залогового кредитора — на общество "Водолей". Проведенные в году первичные и повторные торги по реализации залогового имущества признаны несостоявшимися в связи с тем, что на участие в них не было допущено ни одного участника. В же году конкурсный управляющий объявил о публичных торгах по продаже спорного имущества, и оно ушло "с молотка" за 32,5 млн руб. Первая инстанция удовлетворила требования заявителя — суд указал, что действовавшее в спорный период законодательство не препятствовало залоговому кредитору, сохранявшему приоритет перед иными кредиторами, оставить предмет залога за собой в ходе продажи этого имущества посредством публичного предложения.

Содержание:
Видео на тему: Имущество при банкротстве физ лица?! - Имущество супругов должника. Банкротство если есть квартира

Специально для Bankir.

Актуально на: 18 июля г. Введение любой процедуры банкротства не приводит к прекращению залоговых правоотношений п. Требования залоговых кредиторов по общему правилу вносятся в реестр требований как требования третьей очереди п. Вместе с тем залоговый кредитор вправе удовлетворить свои требования к должнику за счет заложенного имущества.

ВС разобрался с правом залогового кредитора на имущество

Специально для Bankir. В силу несовершенства действовавшего законодательства порядок обращения взыскания на предмет залога зачастую вызывал некоторую неоднозначность, несовершенность и несогласованность действий залогодателей, залогодержателей, судов и судебных приставов. В настоящей работе попробуем кратко пройтись по измененному и усовершенствованному порядку обращения взыскания на предмет залога. В первую очередь, для обращения взыскания на предмет залога теперь необходимо обязательное соблюдение двух условий: 1.

При этом в случае, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна 1.

Судебный порядок обращения взыскания на предмет залога Исковое заявление об обращении взыскания на имущество в судебном порядке подается в случаях: 1. Извещение о проведении торгов должно быть размещено не позднее чем за 10 и не ранее чем за 30 дней до проведения в периодическом печатном издании и сети Интернет.

Если первые торги не состоялись в течение 10 дней, залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество по его начальной продажной цене на публичных торгах и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные ипотекой этого имущества.

Если соглашение о приобретении имущества залогодержателем при объявлении публичных торгов несостоявшимися не состоялось, не позднее чем через месяц после первых публичных торгов проводятся повторные публичные торги. Начальная продажная цена заложенного имущества на повторных торгах снижается на 15 процентов.

В случае объявления повторных публичных торгов несостоявшимися по тем же причинам менее 2-х участников, нет надбавки к начальной продажной цене залогодержатель вправе приобрести оставить за собой заложенное имущество по цене не более чем на 25 процентов ниже его начальной продажной цены на первых публичных торгах.

Если залогодержатель не воспользуется правом оставить предмет ипотеки за собой в течение месяца после объявления повторных публичных торгов несостоявшимися, ипотека прекращается. Залогодержатель считается воспользовавшимся указанным правом, если в течение месяца со дня объявления повторных публичных торгов несостоявшимися направит организатору торгов и судебному приставу-исполнителю заявление в письменной форме об оставлении предмета ипотеки за собой.

Протокол о признании повторных публичных торгов несостоявшимися, заявление залогодержателя об оставлении предмета ипотеки за собой и документ, подтверждающий направление заявления организатору торгов, являются достаточными основаниями для регистрации права собственности залогодержателя на предмет ипотеки.

Начальная цена продажи определяется судом. Пристав за 10 дней до даты торгов обязан отправить залогодателю и должнику извещение о дате и времени проведения торгов. Залогодержатель считается воспользовавшимся указанным правом, если в течение месяца со дня объявления повторных публичных торгов несостоявшимися направит организатору торгов или, если обращение взыскания осуществлялось в судебном порядке, организатору торгов и судебному приставу-исполнителю заявление в письменной форме об оставлении предмета ипотеки за собой.

Внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога В принципе внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога возможен, если заключено соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке. Такое соглашение может быть заключено в любое время, либо изначально включено в договор залога.

Несколько различается обращение взыскания на движимое и недвижимое имущество. Недвижимое имущество Соглашение заключается только при наличии нотариального согласия на обращение взыскания во внесудебном порядке. Реализация, в зависимости от того, что предусмотрено соглашением, возможна: а на торгах аукционе б приобретение имущества для себя или третьих лиц с зачетом в счет покупной цены требований не может быть предусмотрено приобретение земельного участка залогодержателем.

Реализация предмета ипотеки по соглашению сторон во внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество осуществляется путем проведения открытого аукциона организатором торгов, который действует на основании договора с залогодержателем и выступает от его или своего имени.

Закрытый аукцион — только в случаях, предусмотренных законами. До проведения аукциона организатор торгов или залогодержатель направляет залогодателю уведомление о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, которое направляется заказным письмом по адресу, указанному в договоре об ипотеке, либо по иному известному месту жительства или месту нахождения залогодателя.

При неудовлетворении требований, содержащихся в уведомлении, в течение 10 дней со дня получения уведомления залогодателем либо, если этот срок истекает ранее, 45 дней со дня направления залогодержателем или организатором торгов такого уведомления залогодателю, организатор торгов направляет залогодателю, залогодержателю уведомление о торгах и опубликовывает извещение о торгах.

Основания, порядок и последствия признания торгов несостоявшимися - те же. Движимое имущество Если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество. Реализация, в зависимости от соглашения, возможна: а на торгах аукционе ; б приобретение имущества для себя или третьих лиц с зачетом в счет покупной цены требований по рыночной оценке.

Первоначально залогодателю направляется уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога. По истечении 10 дней, если больше не установлено соглашением, можно начинать процедуру реализации, если соглашением не определено, что предмет залога поступает в собственность залогодержателя. При реализации по договору комиссии комиссионер определяется соглашением, а если в соглашении он не указан, то залогодержателем самостоятельно. Цена реализации по договору комиссии определяется по отчету оценщика.

В соглашении может быть указано, в течение какого срока должно быть реализовано имущество, если имущество не реализовано в этот срок, залогодержатель вправе требовать обращения взыскания на такое имущество в судебном порядке. В случае неисполнения залогодателем соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке допускается на основании исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.

Общие положения для всех видов имущества и процедур. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право при отсутствии иного указания в законе или договоре получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Сумма вознаграждения организатора торгов или комиссионера, не превышающая трех процентов суммы, вырученной от реализации заложенного движимого имущества, удерживается залогодержателем из суммы, вырученной при реализации заложенного движимого имущества.

Если вознаграждение организатора торгов или комиссионера превышает три процента от реализации заложенного движимого имущества, разница между вознаграждением, предусмотренным договором с организатором торгов или комиссионером, и тремя процентами от суммы, вырученной при реализации заложенного движимого имущества, не подлежит возмещению за счет стоимости заложенного движимого имущества и выплачивается за счет залогодержателя.

Нотариальная надпись. Подлинники представленных документов возвращаются залогодержателю. Расчет задолженности, выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, отчет об оценке заложенного имущества заявления залогодержателя об установлении в качестве начальной продажной цены цены реализации величины оценки предмета залога, определенной в договоре о залоге , а также нотариально удостоверенные копии иных представленных документов подлежат хранению в делах нотариальной конторы.

Исполнительная надпись совершается, если: 1 представленные документы подтверждают бесспорность задолженности или иной ответственности должника перед взыскателем; 2 со дня возникновения права на иск прошло не более чем три года, а в связи с отношениями между предприятиями, учреждениями, организациями - не более чем один год.

При совершении исполнительной надписи на договоре залога или закладной нотариус должен известить залогодателя о предстоящем совершении исполнительной надписи, направив соответствующее уведомление по адресу, указанному в договоре залога, и предоставить ему семидневный срок с даты получения залогодателем указанного уведомления для заявления возражений.

При отсутствии возражений залогодателя требование залогодержателя считается бесспорным, если из содержания представленных документов или иных имеющихся у нотариуса данных не вытекает иное.

При поступлении возражений их доводы. Исполнительная надпись, если взыскателем или должником является гражданин, может быть предъявлена к принудительному исполнению в течение трех лет со дня ее совершения, а если и взыскателем и должником являются юридические лица - в течение одного года.

Восстановление пропущенного срока для предъявления исполнительной надписи производится в судебном порядке. При обращении взыскания на заложенное имущество на основании исполнительной надписи нотариуса судебный пристав-исполнитель на основании соответствующего ходатайства залогодержателя осуществляет обращение взыскания на заложенное имущество в ходе исполнительного производства.

В случае отсутствия ходатайства залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога и о его реализации в ходе исполнительного производства судебный пристав-исполнитель на основании исполнительной надписи нотариуса изымает предмет залога у залогодателя и передает его залогодержателю для последующей реализации в порядке, установленном ГК РФ, законом "Об ипотеке" и Законом "О залоге". Особенности правового положения залогодержателя и порядка обращения взыскания на имущество при проведении процедур банкротства у залогодателя.

Требования конкурсных кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, учитываются в реестре в составе требований кредиторов третьей очереди. Конкурсные кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества должника, имеют право голоса на собраниях кредиторов в ходе наблюдения; в ходе финансового оздоровления и внешнего управления в случае отказа от реализации предмета залога или вынесения арбитражным судом определения об отказе в удовлетворении ходатайства о реализации предмета залога в ходе соответствующей процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

Конкурсные кредиторы в части требований, которые обеспечены залогом и по которым они не имеют права голоса на собраниях кредиторов, вправе участвовать в собрании кредиторов без права голоса, в том числе выступать по вопросам повестки собрания кредиторов. С даты введения наблюдения обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не допускается. Конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, в ходе финансового оздоровления и внешнего управления вправе обратить взыскание на заложенное имущество должника, если должник не докажет, что обращение взыскания на указанное имущество должника сделает невозможным восстановление его платежеспособности.

Вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество решается арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве, по заявлению кредитора. Денежные средства, предназначавшиеся для погашения требований кредиторов первой и второй очереди и оставшиеся на специальном банковском счете должника после их погашения, направляются на погашение требований конкурсного кредитора, обеспеченных залогом реализованного имущества.

Не удовлетворенные за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога, требования кредиторов по обязательствам, которые были обеспечены залогом имущества должника, удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей очереди. Начальная продажная цена предмета залога определяется в соответствии с законодательством о залоге. Порядок и условия проведения торгов определяются конкурсным кредитором. На основании изложенного можно сделать вывод, что законодателем действительно проведена серьезная работа по систематизации процедуры обращения взыскания на заложенное имущество.

Реальная оценка этой работы может быть дана только по прошествии некоторого времени, когда банки на практике станут применять вышеизложенный порядок, когда сложится судебная правоприменительная практика.

Залоговый кредитор в банкротстве

Зорькина, судей К. Арановского, А. Бойцова, Н. Бондаря, Г. Гаджиева, Ю. Данилова, Л.

Оставление предмета залога, стоимость которого выше задолженности по обязательству.

Сфера практики: Банкротство Залоговый кредитор при оставлении предмета залога за собой обязан дополнительно возместить расходы, понесенные на содержание и реализацию заложенного имущества. Такие расходы не могут быть переложены на других кредиторов, в том числе и заявителя по делу. После завершения конкурсного производства арбитражный управляющий обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по выплате своего вознаграждения, а также не возмещенных за счет имущества должника расходов по делу о банкротстве, в том числе на оценку заложенного имущества. Суды первой, апелляционной и кассационной инстанций удовлетворили требования арбитражного управляющего в полном объеме. Отменяя судебные акты нижестоящих судов и передавая обособленный спор на новое рассмотрение, Верховный Суд РФ указал следующее. В соответствии с положениями пункта 6 статьи Закона о банкротстве расходы, связанные с содержанием и продажей заложенного имущества, покрываются конкурсным управляющим за счет выручки от продажи предмета залога до ее распределения по правилам Закона о банкротстве. Так как оставление предмета залога за собой залоговым кредитором является способом реализации имущества должника, несмотря на отсутствие в законе специальной нормы должны применяться общие правила. Это означает, что при оставлении заложенного имущества за собой залогодержатель обязан дополнительно перечислить в конкурсную массу денежные средства на возмещение расходов по содержанию и реализации заложенного имущества. Оставшиеся непогашенными за счет имущества должника судебные расходы не могут быть переложены на других конкурсных кредиторов, а также заявителя по делу о банкротстве.

Как происходит обращение взыскания на заложенное имущество

Если кредитор не оставил заложенное имущество за собой, залог не прекращается. Дело прошло ВАС. Суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении заявления кредитора, указал, что заявитель не учел разъяснений, изложенных в пункте 13 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от Суд апелляционной инстанции выводы суда первой инстанции о необоснованности заявленных требований и необходимости отказа в их удовлетворении признаны правомерными; указал, что факт признания не состоявшимися повторных торгов, отсутствие волеизъявления залогового кредитора на получение предмета залога, не является основанием для прекращения залогового обязательства и утраты статуса залогового кредитором. Суд установил: решением Арбитражного суда Пензенской области от Определением Арбитражного суда Пензенской области от ООО "Координирующий распределительный центр "ЭФКО-Каскад" обратилось в Арбитражный суд Пензенской области с заявлением об исключении требований кредитора ОАО "Россельхозбанк" из реестра общества как обязательств, обеспеченных залогом имущества должника. Постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от

Порядок обращения взыскания на предмет залога

Общие положения Статья Особенности правового положения кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества должника 1. С даты введения наблюдения обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке, не допускается.

Рост необслуживаемой задолженности корпоративных клиентов сопровождается стремительным ростом доли компаний-банкротов среди заемщиков. Необходимо учитывать, что в советское время, в рамках плановой экономики, не существовал институт несостоятельности, да и необходимости в этом не было, что в результате привело к утрате правовой традиции в области банкротства. В связи с этим законодательство о банкротстве в Российской Федерации постоянно претерпевает различные изменения, и специалисту в области процедур банкротства необходимо разбираться и в праве, и в экономике. Достаточно отметить, что Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации изданы 18 постановлений Пленума, посвященных только банкротству, и множество постановлений Президиума по конкретным делам по конкурсному оспариванию — 70 постановлений с обязательной прецедентной силой. Пожалуй, как и любые новшества, они несут с собой как положительные моменты, так и отрицательные. К положительным нововведениям для кредитных организаций относятся: 1 сокращение сроков при продаже предмета залога за счет исключения необходимости утверждения начальной цены продажи в суде. Судебная инстанция подключается только в случае разногласий сторон участников дела о банкротстве по поводу условий, касающихся порядка продажи.

Вероятны как внесудебный, так и судебный порядок такого обращения. Теперь о них подробнее.

Банкротство практика практика по банкротству : Комментарий к статье Федеральный закон N ФЗ "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с совершенствованием порядка обращения взыскания на заложенное имущество" вступил в силу 11 января г. Сущность залога как способа обеспечения обязательств заключается в предоставлении кредитору-залогодержателю права на приоритетное удовлетворение своего требования за счет заложенного имущества ст. Закон о банкротстве г. С момента признания должника банкротом запрещались отчуждение его имущества и погашение его обязательств, однако платежи кредиторам-залогодержателям не приостанавливались. В качестве своеобразной компенсации за это залоговые кредиторы не могли участвовать в собрании кредиторов с правом голоса. По Закону о банкротстве г. N "О несостоятельности банкротстве предприятий". N 6-ФЗ "О несостоятельности банкротстве ".

Особенности правового положения кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества должника Подготовлены редакции документа с изменениями, не вступившими в силу Статья Особенности правового положения кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества должника введена Федеральным законом от С даты введения наблюдения обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке, не допускается. Федерального закона от Конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, в ходе финансового оздоровления и внешнего управления вправе обратить взыскание на заложенное имущество должника в следующих случаях: обращение взыскания на заложенное имущество должника не приведет к невозможности восстановления его платежеспособности; существует риск повреждения заложенного имущества должника, вследствие которого произойдет существенное снижение его стоимости, а также риск гибели или утраты такого имущества. Вопрос о возможности обращения взыскания на заложенное имущество должника решается арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве, по заявлению конкурсного кредитора, требования которого обеспечены залогом такого имущества. Обязанность доказывания невозможности восстановления платежеспособности должника в случае обращения взыскания на заложенное имущество возлагается на должника. В случае обращения взыскания на заложенные права по договору банковского счета требования конкурсного кредитора по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета, удовлетворяются в размере, не превышающем размера имеющихся на залоговом счете денежных средств на дату подачи предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи заявления конкурсного кредитора, но не более размера обеспеченного залогом по договору банковского счета требования путем списания банком денежных средств с этого счета должника и выдачи их соответствующему конкурсному кредитору или зачисления их на счет, указанный таким кредитором.

О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя Если залоговый кредитор не заявил свои требования в рамках дела о банкротстве залогодателя, то он несет риск неблагоприятных последствий, в том числе риск того, что предмет залога будет продан с торгов добросовестному приобретателю и залог прекратится. Суть дела Индивидуальный предприниматель взял в банке кредит на сумму 1 млн руб. В залог он передал собственную квартиру. Ее стоимость стороны оценили чуть больше чем 2 млн руб. Впоследствии суд признал индивидуального предпринимателя банкротом, в отношении него было открыто конкурсное производство. Но в рамках этого дела о банкротстве банк не заявил требования о включении его в реестр требований кредиторов. В результате квартиру, обремененную ипотекой, продали с торгов за руб. Но затем и компанию — покупателя квартиры суд признал банкротом. В процессе рассмотрения банкротного дела уже в отношении этой компании банк тоже не заявил требования о включении в реестр как залогового кредитора.

Может ли конкурсный кредитор предъявить заявление о признании за ним статуса залогового после закрытия реестра требований кредиторов? При рассмотрении вопроса об установлении и включении в реестр требований конкурсных кредиторов, обеспеченных залогом имущества должника далее — залоговых кредиторов , судам необходимо учитывать следующее. Если судом не рассматривалось ранее требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд при установлении требований кредитора проверяет, возникло ли право залогодержателя в установленном порядке имеется ли надлежащий договор о залоге, наступили ли обстоятельства, влекущие возникновение залога в силу закона , не прекратилось ли оно по основаниям, предусмотренным законодательством, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре сохраняется ли возможность обращения взыскания на него. В ходе установления требований залогового кредитора при наличии судебного акта об обращении взыскания на заложенное имущество суд проверяет указанные обстоятельства, за исключением тех, которые касаются возникновения права залогодержателя. Если заложенное имущество выбыло из владения залогодателя, в том числе в результате его отчуждения, но право залога сохраняется, то залогодержатель вправе реализовать свое право посредством предъявления иска к владельцу имущества. В этом случае суд отказывает кредитору в установлении его требований в деле о банкротстве как требований, обеспеченных залогом имущества должника. Устанавливая требования залогового кредитора, суд учитывает, что в соответствии со статьей , пунктом 1 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации далее — ГК РФ обязательство должника признается обеспеченным залогом в целом независимо от оценки предмета залога за исключением случая, когда обязательство обеспечивалось залогом не в полном объеме, а только в части. При установлении требований залогодержателя в деле о банкротстве не применяются положения пункта 2 статьи ГК РФ об основаниях для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

Полезное видео: Детальный разбор проекта изменений ФЗ 127. Торги по банкротству 2019. Юрист на час #13
Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Ермолай

    Такой милашка))

  2. Флорентина

    Монетизацией лечше займитесь. А так отлично!